5 Cara Gen Z Mengelola Keuangan di Era Hedonisme Media Sosial

Tren hidup yang melekat pada konsumsi yang explosif dalam media sosial telah menyebabkan meningkatnya hedonisme di kalangan generasi Z.

Fenomena ini tidak hanya menyebabkan kecemasan finansial, tetapi juga mengurangi rasa percaya diri mereka dalam mengelola keuangan.

Banyak remaja generasi Z merasa belum mencapai kondisi keuangan yang diinginkan, terutama karena tekanan sosial untuk mengikuti standar hidup konsumtif yang tinggi.

Hal ini diperburuk lagi oleh kebiasaan belanja impulsif yang dipengaruhi oleh iklan dan konten sponsor di media sosial.

Untuk membantu mengatasi masalah ini, berikut beberapa tips menabung yang efektif yang bisa diterapkan oleh Gen Z agar masa depan lebih sejahtera dan bebas dari tekanan keuangan.

1. Tentukan berbagai tujuan keuangan

Memiliki tujuan keuangan yang jelas adalah langkah awal untuk mengelola keuangan dengan efektif.

Tanpa tujuan yang jelas, sulit bagi seseorang untuk menentukan prioritas pengeluaran dan tabungan.

Dengan menampilkan tujuan, kamu bisa lebih fokus dan terarah dalam mengatur pengeluaran maupun menabung.

Bersilakan bagi tujuan keuanganmu ke dalam beberapa kategori waktu:

Tujuan Jangka Panjang:

Contoh Soal: Dana Pensiun. Contoh produk investasi yang bisa kamu mulai adalah reksa dana saham, emas, atau program pensiun perusahaan.

Selain itu, Anda juga dapat mempertimbangkan investasi properti sebagai aset yang berharga di masa depan.

Tujuan Jangka Menengah:

Seperti menyimpan uang untuk uang muka rumah atau membeli mobil. Untuk kategori ini, Anda bisa menggunakan tabungan yang berbunga, deposito, atau investasi dengan risiko yang lebih rendah, seperti suku bunga negara.

Tujuan Jangka Pendek:

Contohnya untuk biaya hiburan, liburan, atau pembelian barang elektronik. Pilihlah produk keuangan yang likuid, seperti tabungan biasa atau deposito jangka pendek.

Dengan menetapkan tujuan keuangan, kamu dapat mengetahui berapa banyak yang harus disimpan dll harus dibelanjakan untuk mencapai targetnya.

Langkah ini juga membantu mengurangi belanja impulsif karena kamu memiliki target yang harus dicapai.

Selain itu, jangan terlupa untuk memeriksa tujuan keuangan secara berkala. Dengan berjalannya waktu, prioritas mungkin berubah, dan menyesuaikan rencana keuangan dengan kebutuhan terkini sangat penting.

2. Atur Anggaran

Anggaran sering dibayangkan sebagai penghalang untuk membelanjakan uang, tetapi sebenarnya anggaran adalah alat bagi kamu mengenal jenis manfaat terbaik dari penghasilanmu. Mengatur anggaran dapat membantu kamu mengerti dan mengatur arus kas sehingga keuanganmu lebih tertib. Berikut langkah-langkahnya:

Pisahkan Anggaran menjadi Tiga Kategori:

Kebutuhan: Pengeluaran penting seperti makanan, transportasi, tagihan listrik, dan biaya pendidikan.

Predikat: Hiburan, makan di restoran, atau membeli barang yang tidak terlalu penting.

Savings: Dana darurat, investasi, atau tabungan jangka panjang untuk tujuan tertentu.

Pentingkan Yang Harus dan Tabungan: Setelah anda memenuhi kebutuhan pokok dan menyimpan, barulah anda bisa mengalokasikan sisa uang untuk keinginan. Cara ini membantu memastikan bahwa prioritas keuangan tetap terjaga.

Gunakan Metode 50/30/20: Metode ini membagi pengeluaranmu ke dalam tiga kategori: 50% untuk pengeluaran pokok, 30% untuk pengeluaran menurut kebutuhan, dan 20% untuk tabungan atau investasi. Metode ini sederhana namun sangat efektif dalam menjaga keseimbangan antara pengeluaran dan menabung.

Gunakan Aplikasi Pengelola Keuangan: Terdapat banyak aplikasi yang dapat membantu kamu mencatat pengeluaran, seperti Mint, YNAB (Anda Butuh Anggaran), atau aplikasi lokal seperti Finansialku. Dengan bantuan teknologi, pengaturan keuangamu dapat diatur lebih mudah. Beberapa aplikasi bahkan memiliki fitur peringatan untuk pembayaran tagihan atau investasi otomatis.

Evaluasi Anggaran Secara Rutin: Kondisi keuangan dan kebutuhanmu mungkin berubah seiring waktu. Oleh karena itu, penting untuk mengevaluasi anggaran setiap bulan agar tetap relevan dengan situasi saat ini.

3. Menghadapi Utang dengan Bijak

Utang, terutama yang memiliki bunga tinggi, bisa menjadi kebuh yang berat jika tidak dikelola dengan baik. Apalagi jika suku bunga meningkat, jumlah utang bisa semakin membengkak. Berikut beberapa cara efektif untuk mengatasi utang:

Gunakan Metode Debit Aban (Longsoran Utang)

Fokuslah untuk melunasi utang dengan bunga paling tinggi terlebih dahulu, sambil tetap membayar cicilan minimum pada utang lainnya. Dengan cara ini, kamu dapat mengurangi beban bunga yang harus dibayarkan. Metode ini cocok untuk menghemat biaya dalam jangka panjang.

Hindari Utang Konsumtif:

Jika memungkinkan, hindari mengambil utang untuk kebutuhan yang tidak wajib, seperti membeli barang mewah atau berlibur. Prioritaskan utang yang bersifat produktif, yakni untuk melanjutkan pendidikan, sebagai modal usaha, atau membeli properti.

Evaluasi dan Rencanakan:

Buatlah daftar semua utang yang kamu miliki, termasuk jumlah, bunga, dan pagu waktu tenggat. Lalu, sesuaikan rencana pelunasan yang sudah kamu buat menjadi lebih realistis. Jika merasa kesulitan, jangan ragu untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan.

Cari Solusi untuk Membayar Utang:

Saat ini memilki hartambak yang tidak menghasilkan keuntungan apa-apa, pertimbangkan untuk menjual atau memperlakukan aset tersebut untuk membayar utang yang kamu miliki.

Selain itu, kamu juga bisa mencari pendapatan tambahan, seperti freelance atau pekerjaan paruh waktu, untuk mempercepat pembayaran utang.

4. Tingkatkan Literasi Keuangan

Literasi keuangan adalah keterampilan yang sangat penting di era modern ini.

Dengan memahami matapelajaran keuangan, kamu bisa membuat keputusan yang lebih bijak. Berikut beberapa cara meningkatkan literasi keuangan:

Manfaatkan Media Sosial:

Banyak konten ilmu keuangan gratis bisa diakses melalui platform seperti TikTok, Instagram, atau YouTube.

Cari influencer keuangan yang memberikan tips praktis dan terpercaya. Pastikan informasi yang kamu temukan berasal dari sumber yang kredibel.

Kerjasama dengan portal daring seringkali membuka banyak peluang bagi Anda untuk mengikuti webinar atau kursus online.

Saat ini, banyak lembaga keuangan dan komunitas yang menawarkan saran webinar gratis tentang mengelola uang, berinvestasi, dan merencanakan keuangan.

Kursus ini biasanya membahas topik-topik seperti cara membuat anggaran, memahami produk investasi, hingga mengelola utang.

Membaca Buku atau Artikel Finansial: Hindari mengikuti nasihat investasi yang tidak masuk akal tanpa melakukan penelitian terlebih dahulu. Menggunakannya dalam investasi Anda:

Pilihlah buku atau artikel yang mengenai topik keuangan dengan menggunakan bahasa yang mudah dipahami. Beberapa rekomendasi buku populer, antara lain adalah "Rich Dad Poor Dad" karya Robert Kiyosaki atau buku-buku yang ditulis oleh penulis pribumi, seperti Ligwina Hananto.

Diskusikan dengan Ahli Keuangan:

Jika memungkinkannya, patuhilah saran ahli keuangan untuk mendapatkan panduan yang lebih sesuai dengan kebutuhkanmu sendiri. Mereka akan dapat membantumu menyusun rencana keuangan yang menyesuaikan dengan tujuan dan kebutuhanmu.

Dengan meningkatkan literasi keuangan, kamu akan lebih percaya diri untuk mengelola uang dan mengambil keputusan keuangan yang lebih tepat. Selain itu, kamu juga akan lebih kuat menghadapi krisis keuangan di masa depan.

Kesimpulan

Menangani keuangan mungkin terasa sulit, terutama di tengah gaya hidup konsumtif yang dibawa oleh media sosial.

Akan tetapi, dengan menetapkan rencana keuangan, mengatur anggaran, mengelola utang dengan baik, dan meningkatkan literasi keuangan, Gen Z bisa mencapai kestabilan finansial.

Langkah-langkah ini tidak hanya membantu mengurangi kecemasan, melainkan juga memastikan kehidupan yang lebih sejahtera di masa depan.

Perlu diingat bahwa perubahan tidak terjadi dalam semalam saja.

Mengelola keuangan merupakan proses yang memerlukan disiplin dan konsistensi.

Dengan memulai lebih awal, Anda memberi diri sendiri peluang yang lebih besar untuk mencapai keamanan finansial dan menjalani masa depan yang lebih cerah. Jadi, yuk mulai kelola keuangannya dari sekarang!